近年金融監管越趨嚴格，原因有數點：一、科技發展令到跨國洗錢變得更容易；二、地緣政治局勢緊張，政治人物成為制裁目標；三、恐怖主義陰霾不散。很多金融機構，例如銀行、找換店、保險公司等，在日常營運時需要撥出額外資源確保符合相關規定 (Compliance)，若稍有不慎違規，輕則罰款重則吊銷牌照，後果可謂相當嚴重。
AML及CFT
當生意登門而進，銀行和保險公司首先要做的不是開單，而是做合規搜查。根據香港金融管理局(金管局)指引，反洗錢(Anti-Money Laundering, AML)及打擊恐怖分子資金籌集(Counter-Financing of Terrorism, CFT)是行業的把關責任，確保金融機構及保險公司不會成為罪犯及恐怖份子的洗錢及集資工具。1
然而，除了傳統的通輯名單、恐怖份子清單外，近年政治人物 (Politically exposed person, PEP)都是監管機構留意的對象，例如前特首林鄭月娥就因美國制裁而未能在本地銀行開戶口2。此類新情形令行業人員需要更加謹慎行事，以免踩踏紅線。
金融科技協助保險公司合規
如果只靠人手做盡職調查(Due diligence)，效率低成本高，更有可能出錯；故此針對AML及CFT的科技系統應運而生，不單可篩查新客戶，亦可掃描現有客戶，持續確保公司的客戶都不在相關名單之上。
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閱讀更多：科技券騙案
- 打擊洗錢及恐怖分子資金籌集，香港金融管理局, https://www.hkma.gov.hk/chi/key-functions/banking/anti-money-laundering-and-counter-financing-of-terrorism/
- 香港特首林鄭月娥因美國制裁家藏現金，BBC, https://www.bbc.com/zhongwen/trad/chinese-news-55115639
